طبيعة العمل في المصارف الربوية خارج ديار الإسلام

طبيعة العمل في المصارف الربوية

خارج ديار الإسلام

نتناول مدى مشروعية العمل في المصارف الربوية في مطلبين، نحدد في الأول منهما طبيعة الأعمال في المصارف الربوية، ونخصص المطلب الآخر لبيان الحكم الشرعي لهذا العمل.

المطلب الأول: طبيعة أعمال المصارف الربوية:

تعريف المصرف:

البنك (أو المصرف): منشأة أو مؤسسة تجارية تتخصص في إقراض واقتراض النقود، وذلك بأن تقبل الودائع من الأفراد والهيئات - تحت الطلب أو لأجل - ثم تستخدم هذه الودائع في منح القروض على اختلاف أنواعها: (القروض العقارية، القروض المقدمة للمؤسسات المالية، القروض الزراعية، القروض التجارية والصناعية، القروض الشخصية للأفراد).

وإلى جانب البنوك أو المصارف، تقوم مؤسسات مالية أخرى بالخدمات التي تؤديها البنوك حاليًا، من ذلك: بيوت السمسرة، واتحادات التسليف، والصناديق المشتركة.

الخدمات التي تقدمها البنوك:

في معظم المصارف تحتل القروض أكثر من خمسين بالمائة من مجموع الأصول الكلية، وتعود على تلك المصارف بحوالي ثلثي إيراداتها الإجمالية. ومع ذلك تقوم المصارف بخدمات اقتصادية أخرى، نذكر منها على سبيل الإجمال:

• تصريف العملات (Currency Exchange)، حيث يقوم المصرف بتبديل عملة ما بعملة أخرى لقاء رسم مادي.

• خصم الأوراق التجارية (Commercial Notes Discount) تعتبر عملية خصم الأوراق التجارية هي الخطوة الأولى على طريق منح القروض؛ لأنها تنقل التزامات مصدر الورقة التجارية إلى البنك الذي يصير مالكًا لها بعد قيامه بخصمها.

• منح القروض للتجار والمستهلكين وللمنشآت والأعمال الجديدة.

• فتح حسابات الادخار، والحسابات الجارية، والمحافظ الاستثمارية.

• تخزين وحفظ المقتنيات الثمينة للأفراد والعائلات لقاء أجر شهري.

• توفير الائتمان لعمليات الحكومة، وذلك بشراء السندات التي تصدرها الحكومة من أجل تمويل مشاريعها وعملياتها المختلفة.

• خدمات إدارة الملكية والأموال (Trust services) سواء كان ذلك للأفراد أو الشركات، عن طريق استثمارها والمحافظة عليها.

• النصح والإرشاد المالي، لعملاء البنوك وغيرهم، فيما يتعلق بإدارة واستثمار أموالهم، ووضع الخطط التسويقية لهم.

• شراء وتأجير الأجهزة والمعدات (Equipment Leasing) لقاء أقساط شهرية محددة القيمة والزمن.

• السمسرة في الأوراق المالية وخدمات الاستثمار والمحافظ الاستثمارية.

• تسهيل عمليات الاستيراد والتصدير، وذلك بتمويل هذه العمليات عن طريق تأمين وفتح الاعتمادات المستندية وخطوط الائتمان وترتيب عمليات الدفع والاستلام ونحو ذلك.

• التحويل الالكتروني للأموال (Electronic Funds Transfer)، وذلك بالمساعدة على تسهيل تدفق الأموال بين المشاريع، والحكومات، والمؤسسات المالية، والقطاع العائلي.

(.. يتبع)